ग्रामीण महिला उद्यमिता का अगला चरण क्या है?

टीग्रामीण विकास मंत्रालय के एक महत्वपूर्ण कार्यक्रम, दीनदयाल अंत्योदय योजना राष्ट्रीय ग्रामीण आजीविका मिशन (डीएवाई एनआरएलएम) ने ग्रामीण भारत में एक मौन क्रांति ला दी है। लगभग 10 करोड़ परिवारों को 91 लाख स्वयं सहायता समूहों (एसएचजी) में संगठित किया गया है, जिन्हें आगे 5.35 लाख ग्राम संगठनों (वीओ) और 33,558 क्लस्टर-स्तरीय संघों (सीएलएफ) में संघबद्ध किया गया है। इन एसएचजी ने केवल 1.7% की गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (एनपीए) वाले बैंकों से ₹11 लाख करोड़ से अधिक का ऋण जुटाया है।

की संख्या Lakhpati didis (एसएचजी सदस्य जो प्रति वर्ष ₹1 लाख से अधिक कमाते हैं) भी दो करोड़ को पार कर गया है।

सीएलएफ को मजबूत करने पर

इस कार्यक्रम से आर्थिक एवं सामाजिक सशक्तिकरण के साथ-साथ महिलाओं का राजनीतिक सशक्तिकरण भी हुआ है। अधिकांश राज्य सरकारें, उनके महत्व को समझते हुए, अब मध्य प्रदेश में लाडली लक्ष्मी योजना, झारखंड में मैया सम्मान योजना, महाराष्ट्र में लड़की बहिन योजना आदि जैसी अनासक्त प्रत्यक्ष लाभ हस्तांतरण (डीबीटी) योजनाओं पर ध्यान केंद्रित कर रही हैं। इस तरह की नवीनतम पहल में, मुख्यमंत्री महिला रोजगार योजना के तहत बिहार में एक करोड़ से अधिक महिलाओं को ₹10,000 प्रत्येक हस्तांतरित किए गए।

ये विकास DAY NRLM कार्यक्रम के अगले चरण के तहत महिलाओं के लिए आजीविका और उद्यमिता को बढ़ावा दे सकते हैं।

सरकारी निर्देशों के अनुसार, DAY NRLM योजना का अगले वित्तीय चक्र, यानी 2026-27 से 2030-31 तक के लिए फिर से मूल्यांकन किया जा रहा है। इसलिए, महिला सशक्तिकरण के इस महत्वपूर्ण कार्यक्रम की अगले पांच वर्षों की रणनीति के बारे में सोचने का यह उपयुक्त समय है। किसी को एसएचजी पारिस्थितिकी तंत्र के लिंचपिन – सीएलएफ से शुरुआत करनी चाहिए, जो कार्यक्रम के तहत आयोजित उप-ब्लॉक स्तर के समूह हैं। चूंकि यह एक औपचारिक रूप से पंजीकृत निकाय है, इसलिए कार्यक्रम की विभिन्न गतिविधियां यहां संचालित की जाती हैं। हालाँकि, विभिन्न हलकों में यह चिंता रही है कि यह सरकारी पदाधिकारियों के अधीन हो गया है, और इन समूहों के नेता स्वतंत्र निर्णय लेने में सक्षम नहीं हैं। इसलिए, आगे बढ़ते हुए, कार्यक्रम की मूल दृष्टि के अनुसार, सीएलएफ को मजबूत करना/पुनर्जीवित करना मुख्य फोकस क्षेत्र होना चाहिए। वास्तव में, सीएलएफ को सरकारी हस्तक्षेप से मुक्त, वास्तविक अर्थों में समुदाय के स्वामित्व वाले संस्थान बनने की आवश्यकता है। सीएलएफ के पहले से ही सफल मॉडल मौजूद हैं, उदाहरण के लिए, केरल में कुदुम्बश्री और बिहार में जीविका, जिनका अन्य राज्यों द्वारा अनुकरण किया जा सकता है।

चिंता का दूसरा कारण सीएलएफ के पास बड़ी मात्रा में फंड का बेकार पड़ा होना है, जिसका दुरुपयोग होने की संभावना है। सामुदायिक संस्थानों को पूंजीकरण सहायता के रूप में लगभग ₹56.69 लाख करोड़ दिए गए हैं। फिर केंद्र और राज्यों द्वारा उन्हें दी जाने वाली अन्य धनराशि के साथ-साथ उन पर अर्जित ब्याज भी है। सीएलएफ के वैधानिक ऑडिट के साथ-साथ सामाजिक ऑडिट के माध्यम से सामुदायिक निगरानी की एक मजबूत संस्थागत प्रणाली स्थापित करके इन फंडों का हिसाब लगाया जाना चाहिए।

इसके अलावा, सीएलएफ द्वारा बचत और ऋण उत्पादों पर भी काम करने की जरूरत है। सदस्यों की विभिन्न स्थिति और प्रस्तावित गतिविधियों को ध्यान में रखते हुए, सभी ऋणों के लिए एक समान दर और समय अवधि एक अच्छा विचार नहीं हो सकता है। समुदाय को इस पर निर्णय लेने के लिए सशक्त बनाया जाना चाहिए। अंतिम उद्देश्य इन निधियों का विवेकपूर्ण उपयोग होना है, ताकि सीएलएफ समान विकास सुनिश्चित कर सकें और साथ ही विभिन्न गतिविधियों को शुरू करने के लिए अच्छी मात्रा में राजस्व अर्जित कर सकें।

इसके अलावा, एसएचजी द्वारा बैंकों से बड़ी मात्रा में ऋण लिया गया है। हालाँकि, यह देखा गया है कि कई एसएचजी सदस्य एसएचजी बैंक लिंकेज कार्यक्रम के माध्यम से उपलब्ध कराए गए सीमित मात्रा में ऋण से खुश नहीं हैं। जैसे-जैसे उनके उद्यम स्थिर होंगे, वे ऋण की अधिक मात्रा के माध्यम से विस्तार करना चाहेंगे। इसके लिए, उन्हें व्यक्तिगत क्रेडिट कार्यक्रमों को अपनाने की जरूरत है; लेकिन यहां कठिनाई यह है कि एसएचजी सदस्यों के पास व्यक्तिगत क्रेडिट इतिहास नहीं है। इसलिए, यह सुनिश्चित करने के लिए प्रयासों को तेज करने की आवश्यकता है कि व्यक्तिगत एसएचजी सदस्यों के लिए सीआईबीआईएल स्कोर उत्पन्न हो। इसके अलावा, इन बैंक ऋणों और उनके पुनर्भुगतान में सक्रिय भूमिका निभाने के लिए सीएलएफ के लिए एक मॉडल विकसित करने की आवश्यकता है, जैसा कि एसएचजी के लिए होता है। इससे बैंकों को व्यक्तिगत ऋण देने में और अधिक विश्वास मिलेगा।

समन्वय की आवश्यकता

पिछले दशक में भारतीय अर्थव्यवस्था में काफी विविधता आई है। कार्यक्रम को ऋण वित्तपोषण से नवीन वित्तपोषण के अन्य मॉडल जैसे इक्विटी, उद्यम पूंजी और मिश्रित वित्तपोषण की ओर बढ़ने की जरूरत है। व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए वित्त पोषण सुनिश्चित करने के लिए भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (सिडबी) और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) और नव-बैंकों आदि सहित अन्य वित्तीय संस्थानों के साथ साझेदारी की संभावना तलाशने की जरूरत है। वास्तव में, ग्रामीण महिला उद्यमियों के लिए उपयुक्त अनुकूलित वित्तीय उत्पादों को विकसित करने की आवश्यकता है क्योंकि उनकी ज़रूरतें अलग-अलग हैं।

डीएवाई एनआरएलएम अपनी विभिन्न उप-योजनाओं के माध्यम से एसएचजी सदस्यों की आजीविका बढ़ाने का प्रयास करता है लेकिन ये आमतौर पर साइलो में काम करते हैं और उनका प्रभाव सीमित होता है। सदस्यों की बढ़ती आकांक्षाओं को ध्यान में रखते हुए, इन हस्तक्षेपों को अब समकालिक तरीके से काम करने की जरूरत है, ताकि हर गांव और एसएचजी सदस्य तक पहुंच सके। इसके लिए प्रत्येक राज्य/केंद्र शासित प्रदेश (यूटी) के लिए हर साल आजीविका कार्य योजना तैयार करने की आवश्यकता है। ग्राम समृद्धि और लचीलापन योजना (वीपीआरपी) द्वारा उत्पन्न डेटा इस जमीनी व्यापक दृष्टिकोण के लिए आधार प्रदान कर सकता है। वास्तव में, आजीविका/उद्यमिता को गति देने के लिए, सीएलएफ को व्यावसायिक क्लीनिक/हब के रूप में विकसित करने की आवश्यकता है जहां आजीविका/उद्यम विकास से संबंधित सभी सेवाएं उपलब्ध हों।

इसके अलावा, बड़ी संख्या में विभाग ग्रामीण लाभार्थियों के लिए आजीविका/उद्यमिता से संबंधित विभिन्न योजनाएं लागू कर रहे हैं। पशुपालन और डेयरी विभाग, खाद्य प्रसंस्करण उद्योग मंत्रालय और कृषि और किसान कल्याण विभाग की कुछ योजनाओं के कार्यान्वयन में एनआरएलएम की भागीदारी ने अच्छे परिणाम दिखाए हैं। हालाँकि, ऐसे अभिसरण आमतौर पर अधिकारी-आधारित होते हैं और व्यवधान की संभावना होती है। नीति आयोग में ‘कन्वर्जेंस सेल’ के निर्माण के माध्यम से अभिसरण को संस्थागत बनाने से न केवल संसाधनों का कुशल उपयोग सुनिश्चित होगा बल्कि प्रयासों के दोहराव से भी बचा जा सकेगा।

बातों का प्रसार

एसएचजी सदस्यों की आजीविका बढ़ाने में सबसे बड़ी बाधा उनके उत्पादों के विपणन की कमी है। कार्यक्रम में केवल विपणन के लिए समर्पित, राष्ट्रीय मिशन स्तर पर एक अलग वर्टिकल बनाकर इससे सीधे तौर पर निपटने की जरूरत है। वर्टिकल को विभिन्न उत्पादों के लिए उचित पैकेजिंग, ब्रांडिंग, गुणवत्ता, डिजाइन, मूल्य निर्धारण और लॉजिस्टिक्स आदि पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। चुनिंदा सीएलएफ विशिष्ट उत्पादों के लिए लॉजिस्टिक हब बन सकते हैं। इसके अलावा, एसएचजी उत्पादों के लिए राज्य/केंद्र शासित प्रदेश स्तर पर स्वतंत्र संगठनों के सामने एक पेशेवर बाजार स्थापित करने की आवश्यकता है। इससे निजी बाज़ार संस्थाओं के साथ सीधे संपर्क में मदद मिल सकती है।

जैसा कि ऊपर बताया गया है, समुदाय-आधारित संगठनों से बड़ी उम्मीदें हैं। तदनुसार, उन्हें मार्गदर्शन और समर्थन देने के लिए विभिन्न क्षेत्रों से पर्याप्त पेशेवरों को उनके साथ रखने की आवश्यकता है। हालाँकि, किसी को यह नहीं भूलना चाहिए कि ये संगठन विकास के विभिन्न चरणों में हैं, और आगे बढ़ने की उनकी अपनी गति है। इसका सम्मान किया जाना चाहिए.

उपरोक्त हस्तक्षेपों से ग्रामीण स्तर पर महिला सशक्तिकरण निश्चित रूप से अगले चरण में पहुंच जाएगा।

चरणजीत सिंह एक सेवानिवृत्त आईएफएस अधिकारी हैं।

प्रकाशित – 03 फरवरी, 2026 08:30 पूर्वाह्न IST