नीना मोहंती, ब्लूम मनी की संस्थापक।
खिलौना पैसा
एक सहस्राब्दी उद्यमी ने पश्चिम में आप्रवासी समुदायों द्वारा उपयोग किए जाने वाले पारंपरिक धन-बचत विधियों के लिए एक वित्तीय ऐप बनाने के लिए $ 2 मिलियन जुटाए।
सिलिकॉन वैली के मूल निवासी नीना मोहंती ने 2021 में ब्लूम मनी की स्थापना की, जो एक फिनटेक ऐप है, जिसे यूके-आधारित आप्रवासी समुदायों का समर्थन करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो कि “मनी सर्किल्स” या रोटेटिंग सेविंग एंड क्रेडिट एसोसिएशन (ROSCA) के रूप में भी जाना जाता है। 32 वर्षीय संस्थापक ने ब्लूम मनी बनाने के लिए वेंचर कैपिटल में £ 1.5 मिलियन ($ 2 मिलियन) जुटाए हैं।
मोहंती, जो एक दशक तक यूके में रह चुके हैं और स्टारलिंग बैंक, क्लारना और मास्टरकार्ड जैसे बैंकों में काम करते हैं, का कहना है कि मुख्यधारा के बैंक यह नहीं समझते हैं कि आप्रवासी समुदाय अपने पैसे का प्रबंधन कैसे करते हैं।
“एक निश्चित बिंदु पर मुझे बस एहसास हुआ कि मैं बहुत निराश हो गया था कि आप्रवासी समुदायों के लिए कौन निर्माण कर रहा था क्योंकि मैं हर समय एक ही व्यक्ति के लिए एक ही उत्पाद का निर्माण कर रहा था,” मोहंती ने एक साक्षात्कार में कहा। CNBC इसे बनाते हैं।
मोहंती ने बताया कि जब पैसे की बात आती है, तो आप्रवासी समुदायों के लिए बहुत कुछ नवाचार प्रेषण पर केंद्रित होता है क्योंकि कई अपने घर के देशों में परिवारों को पैसे हस्तांतरित करते हैं। “मैं अपने सिर को खरोंचता रहा और सोचता रहा, क्यों सभी नवाचार पैसे भेजने के बारे में हैं और वास्तव में संसाधनों को पूल करने और यहां धन का निर्माण करने के बारे में नहीं हैं?”
आप्रवासी समुदाय अलग तरह से बचाते हैं
आप्रवासी अलग-अलग पैसे बचाने के लिए करते हैं-उच्च-ब्याज बचत खातों जैसे मुख्यधारा के विकल्पों पर भरोसा करने या बैंक से ऋण लेने के बजाय, वे समुदाय और सहयोग पर भरोसा करते हैं।
“मैं करूँगा अपने सिगरेट के ब्रेक या चाची पर बस ड्राइवरों से बात करें जो कार्यालयों की सफाई कर रहे हैं और उनसे पूछें कि वे अपने पैसे का प्रबंधन कैसे कर रहे थे और मैं इस चीज़ के पार आ रहा था, जहां लोग एक साथ धनराशि पूल कर रहे थे, “उसने समझाया।
इस अनौपचारिक पूलिंग प्रणाली में ऐसे लोगों का एक समूह शामिल है जो एक साथ पैसे बचाने के लिए प्रतिबद्ध हैं। उदाहरण के लिए, तीन दोस्त एक बचत बर्तन में प्रत्येक $ 100 प्रति माह का भुगतान करने के लिए सहमत होते हैं, कुल $ 300 बनाते हैं। पहले महीने, एक दोस्त को पूरे $ 300 तक पहुंच मिलती है, जो एक हवाई जहाज के टिकट घर, बच्चों के लिए नए जूते, या यहां तक कि एक व्यवसाय में निवेश करने पर, अन्य चीजों के अलावा खर्च किया जा सकता है। अगले महीने, दूसरे दोस्त को $ 300 का उपयोग करने के लिए मिलता है।
रोटेशन तब तक जारी रहता है जब तक कि प्रत्येक व्यक्ति को $ 300 खर्च करने का अवसर नहीं मिलता। जब तक उन्हें जरूरत होती है, तब तक समूह चक्र को जारी रखने के लिए सहमत हो सकता है।
“यह अकादमिक रूप से एक रोस्टर या एक घूर्णन बचत और क्रेडिट एसोसिएशन कहा जाता है [ROSCA]लेकिन यह बहुत ही समुदाय के नेतृत्व वाली है। यह बहुत सामाजिक रूप से नेतृत्व किया गया है, “मोहंती ने कहा, यह कहते हुए कि कई जातीय समूहों का अभ्यास के लिए एक नाम है।
उदाहरण के लिए, इसे भारतीयों द्वारा एक चिट फंड के रूप में जाना जाता है; जमैकेन्स द्वारा “पार्डनर”; पाकिस्तानियों द्वारा “कामेटी”; नाइजीरियाई लोगों द्वारा “AJO” या “ESUSU”; और सोमालिस द्वारा “हागबाद”।
मोहंती ने बताया कि आप्रवासी समुदायों को अक्सर वित्तीय प्रणाली के भीतर भेदभाव का सामना करना पड़ता है।
“इस देश में [U.K.]उदाहरण के लिए, जमैका के लोग ऐसा करते थे। जब विंडरश पीढ़ी पहली बार आया था, क्योंकि बैंक उन्हें उधार नहीं देंगे, तो वे प्रभावी रूप से अपने समुदायों के भीतर इस माइक्रोक्रेडिट का निर्माण करेंगे। “
ब्रिटेन में जातीय अल्पसंख्यक अभी भी भेदभाव का सामना कर रहे हैं। ए 2023 रिपोर्ट गैर-लाभकारी संगठन Fair4all वित्त द्वारा-जिसमें जातीय अल्पसंख्यक समूहों के 1,005 यूके वयस्कों और 1,182 श्वेत, ब्रिटिश वयस्कों का एक सर्वेक्षण शामिल था, ने पाया कि अल्पसंख्यक जातीय समूहों के पांच लोगों में से एक ने कहा कि उन्होंने वित्तीय प्रदाताओं के साथ काम करते समय नस्लीय भेदभाव का अनुभव किया।
उसके शीर्ष पर, 28% का कहना है कि उन्हें लगता है कि जिस तरह से वित्तीय संगठनों में चीजें काम करती हैं, उनका मतलब है कि जातीय अल्पसंख्यकों के साथ गलत व्यवहार करने की अधिक संभावना है।
‘यह मनी लॉन्ड्रिंग की तरह दिखता है’
यद्यपि घूर्णन बचत ने आप्रवासी समुदायों के भीतर एक अनौपचारिक लेकिन विश्वसनीय प्रणाली के रूप में कार्य किया है, मोहंती ने विभिन्न मुद्दों पर प्रकाश डाला है, जैसे कि विनियमन की कमी, खासकर जब हाथ में नकदी के साथ काम करना।
“यहाँ एक स्पष्ट अंतर है और हमारे पास यह तकनीक है कि यह डिजिटल रूप से करने में सक्षम हो,” मोहंती ने समझाया।
सऊदी अरब में स्थित एक वैकल्पिक वित्तीय बचत ऐप, मिस्र के मनी सर्कल ऐप मनीफेलो और हकबाह सहित इस पारंपरिक बचत पद्धति को पूरा करने के लिए कुछ ऐप अंतरराष्ट्रीय स्तर पर उभरे हैं।
ब्लूम मनी यूके में विशेष रूप से आप्रवासी समुदायों को पूरा करती है “जो दो घरों के लिए प्रदान कर रहे हैं” कंपनी ने कहा। उपयोगकर्ता एक सर्कल बना सकते हैं और दूसरों को उस सर्कल में भाग लेने के लिए आमंत्रित कर सकते हैं।
“यह पूरा खाता समूह में सभी के लाभ के लिए है,” मोहंती ने कहा। “आपके पास किसी की स्थिति कम होने की संभावना है और किसी को पैसा लेने और घर चलाने के लिए।”
हालांकि, मुख्यधारा के बैंकों के माध्यम से एक घूर्णन मनी बचत प्रणाली का प्रबंधन करना संभव है, व्यवहार को अक्सर “संदिग्ध” के रूप में ध्वजांकित किया गया था जब वह मोनजो में काम करती थी, मोहांती ने कहा।
“वे इसे देख रहे थे और जा रहे थे ‘यह क्या है? यह मनी लॉन्ड्रिंग की तरह दिखता है।” और इसलिए वे वास्तव में खातों को बंद करना शुरू कर देंगे।
घूर्णन बचत “पश्चिमी निर्माण में फिट नहीं है,” मोहंती ने कहा, यह कहते हुए कि ब्लूम मनी का निर्माण “एक अधिक विविध औपचारिक वित्तीय प्रणाली के लिए लड़ाई है।”
पीढ़ीगत धन का निर्माण
ब्लूम का उद्देश्य है जो बचत के रोटेशन को डिजिटल करने से परे है। यह निवेश उत्पादों का निर्माण करना चाहता है, क्योंकि कई आप्रवासी पैसे घर भेजने पर इतने केंद्रित हैं कि यह भविष्य की पीढ़ियों के लिए धन योजना की कीमत पर आता है।
“वे जरूरी नहीं कि वे अपने भविष्य या अपनी अगली पीढ़ी के लिए योजना बना रहे हों, इसलिए कल्पना करें कि क्या हमारे माता -पिता ने बचाया है या अपने पेंशन के बर्तन या निवेश क्लबों में पैसा नहीं लगाया है और इसलिए हम अब इसे बनाना चाहते हैं ताकि लोग अपने धन का निर्माण कर सकें,” मोहंती ने कहा।
Fair4All वित्त रिपोर्ट से पता चला है कि सफेद, ब्रिटिश लोगों, जातीय अल्पसंख्यकों के साथ तुलना में बचत या निवेश खाते और कार्यस्थल पेंशन होने की संभावना कम थी।
“कुछ विशेषज्ञों ने उजागर किया कि अल्पसंख्यक जातीय समूहों की विशेषताओं का मतलब यह हो सकता है कि उनके पास कम क्रेडिट इतिहास के साथ ‘पतली फाइलें’ होने की अधिक संभावना है, इसलिए विश्वसनीय क्रेडिट स्कोर का उत्पादन करने के लिए क्रेडिट निर्णय करना मुश्किल है,” रिपोर्ट में कहा गया है।
“सकारात्मक व्यवहार जैसे कि नियमित रूप से प्रेषण या अनौपचारिक बचत हलकों में भाग लेना योगदान नहीं देता है [to credit profiles] और हमें यह भी डर लगा कि ये लोगों के खिलाफ गिनती कर सकते हैं। ”
अब ब्लूम मनी अपने पेंशन पॉट्स या गोल्ड में निवेश करने में मदद करने के लिए उन्हें पैसे उधार देने के लिए उपयोगकर्ताओं के क्रेडिट प्रोफाइल का निर्माण कर रही है और “उन वित्तीय सेवाओं का निर्माण करें जो डायस्पोरा के लिए फिट हैं जो देशों में हैं।”
मोहंती ने कहा कि कंपनी को उम्मीद है कि “यह कहने के लिए कि आप अपने ब्लूम सर्कल से अपना भुगतान प्राप्त कर चुके हैं। आप इसे अपनी पेंशन में निवेश क्यों नहीं करते हैं?”
सुधार: इस लेख को उन बैंकों को प्रतिबिंबित करने के लिए अद्यतन किया गया है जहां मोहंती ने काम किया है, और एक ROSCA की परिभाषा को स्पष्ट करने के लिए।
